서민금융진흥원 햇살론 뱅크 상품은 기존에 정책 서민금융상품을 일정 기간 이상 이용 중이거나 이용을 했던 저신용, 저소득자가 신용도 개선을 통해 저금리의 은행 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크
| 보증대상 | 정책서민금융 성실상환자 |
| 보증한도 | 최대 2,500만 원 |
| 상환방법 | 거치식 원리금균등분할상환 |
| 보증기간 | 3년 또는 5년 |
| 보증금리 | 취급은행별로 상이함 |
| 보증수수료 | 연 최저 0.9% ~ 최고 2.0% |
이용조건
- 정책 서민금융 상품 6개월 이상 이용 중이거나 이용했던 성실상 환자
- 보증신청일 기준 최근 1년 이내에 채무 감소 또는 신용점수 상승
- 저소득 : 신용평점 무관하며 연소득 3,500만 원 이하
- 저신용 : 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하
기존에 서민금융진흥원 정책 상품을 6개월 이상 이용하였거나 이용했던 적이 있는 이용자 중에서 채무 감소 및 신용도가 개선되었을 경우 해당 상품을 이용할 수가 있습니다. 정상 완제하였을 경우에는 계약 종료 후 3년 이내에만 신청이 가능합니다.
정책서민금융상품 목록
- 근로자 햇살론
- 사업자 햇살론
- 햇살론 15
- 햇살론 17
- 햇살론 유스
- 햇살론 뱅크
- 새희망홀씨
- 미소금융 바꿔드림론
- 안전망대출
- 안전망대출Ⅱ
위 목록에 있는 정책지원 상품을 일정 기간 이상 이용하였을 경우 이용대상자가 됩니다. 다만, 취급은행 기준에 따라 이용 거절될 수도 있습니다.
이용한도
- 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원
이용 금액은 서민금융진원 보증심사 결과 등에 따라 차등 적용되며, 최대 이용한도는 ‘22.2.25 ~2 3.12.31까지 한시적 증액되어 적용되는 금액입니다.
상환방법
- 거치식 원리금균등분할상환
해당 상환 방식은 원금에 이자를 더하고 합산한 금액을 이용기간의 개월 수로 균등하게 분할하고 분할한 금액을 상환기간동안 매달 상환하는 방식으로 매달 상환하는 금액이 동일한 상환 방식입니다.
이용기간
- 3년 또는 5년
- 거치기간 1년
상환 기간중에 이자만 납부하는 거치기간을 최장 1년을 설정할 수 있습니다.
거치식 원리금균등분할상환 이용방식
- 대출기간 3년 : 거치기간 1년 + 원리금균등분할 상환기간 2년
- 대출기간 5년 : 거치기간 1년 + 원리금균등분할 상환기간 4년
거치기간 1년 동안에는 원금 상환 없이 남은 원금에 대한 이자만을 납부하다가 거치기간이 종료되면 원리금 균등분할 상환 방식으로 변경되어 만기까지 원금과 이자를 함께 상환하게 됩니다.
취급은행별 이용금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
| 취급은행 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) |
| KEB 하나 (1588-1111) | 5.85 | 702 |
| IBK기업 (1588-2588) | 6.48 | 653 |
| BNK경남 (1600-8585) | 6.70 | 628 |
| DGB대구 (1566-5050) | 6.81 | 593 |
| 신한 (1577-8000) | 7.02 | 653 |
| NH농협 (1661-3000) | 7.12 | 633 |
| 제주 (1588-0079) | 7.20 | 664 |
| BNK부산 (1588-6200) | 7.51 | 601 |
| KB국민 (1588-9999) | 7.95 | 649 |
| 우리 (1588-5000) | 8.05 | 768 |
| SH수협 (1588-1515) | 8.53 | 754 |
| 광주 (1600-4000) | 9.12 | 627 |
| 전북 (1588-4477) | 9.73 | 669 |
| 토스뱅크 (1661-7654) | – | – |
취급은행의 창구나 모바일 앱을 이용하여 신청할 수 있습니다. 다만, 일부은행은 모바일 앱을 이용한 신청을 받지 않을 수도 있습니다.
금리인하요구권
소득 유형 변경, 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인의 신용도가 개선되었다고 판단되는 경우 금리 인하 요구를 할 수 있습니다. 다만, 개선사항이 경미하여 내부 조건을 충족하지 못할 경우 수용되지 않을 수도 있으며, 증빙자료를 요청할 수도 있습니다.
대출계약철회권
대출 실행후 14일 이내에 대출계약 철회 신청을 할 수 있으며, 이때, 공급받은 모든 원리금을 반환하여야 합니다.
철회권 효력이 발생하면 이를 취소할 수 없습니다.
관련정보기관에 즉시 대출정보 삭제를 요청하며 이는 최장 5일 이내에 반영됩니다.
이용은행 한곳에서 최근 1개월 이내에 2회이상 철회를 하는 경우 철회권 남용으로 당행 금융거래 이용시 불이익이 발생할 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크 기타
서민금융진흥원 모바일 앱을 이용하여 이용가능 여부를 빠르게 확인할 수 있습니다.
해당 상품의 중도상환 수수료는 면제입니다.
대출을 실행하면 소득, 재산, 채무 상황 등 개인에 신용도에 따라서 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이로 인하여 신용점수가 하락하게 되면 금융거래 시에 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속되는 경우 만기 도래 전에 모든 원리금에 대한 변제의무가 발생할 수도 있습니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론
- 이용조건 : 3개월 이상 재직중인 근로자
- 이용한도 : 최대 2,000만 원
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 이용기간 : 3년 또는 5년
- 이용금리 : 연 최고 11.5% 이하, 보증수수료 연 2.0%
제도권 금융상품을 이용이 어려운 저소득, 저신용 근로자를 위한 보증부대출상품으로 제도권 금융상품 접근성을 높이고, 이용자에게 금리 부담을 줄일 수 있도록 지원하는 서민금융상품입니다.
해당 상품은 저축은행 및 2 금융권 상품으로 승인율이 아주 높은 상품입니다.
햇살론 이용하는 것만으로 자금이 부작 할 경우에는 다름 상품을 이용하여 자금을 확보하고 햇살론을 신청하는 것이 반대일 때보다 확률이 높습니다.
