요즘처럼 고금리와 물가 상승이 이어지는 시기에는 생활비나 사업자금 등 자금이 급하게 필요하신 분들이 많으실 텐데요. 특히 신용점수가 낮거나 소득이 적은 분들께서는 금융권 대출 이용이 쉽지 않아 어려움을 겪는 경우가 많습니다.
이럴 때 정부에서 지원하는 서민금융상품을 활용하시면 보다 낮은 금리로 자금을 마련하실 수 있습니다.
정부지원 서민금융상품은 주로 저신용자, 저소득층, 금융이력 부족자 등을 대상으로 하며, 대출심사 기준이 완화되어 있고 금리 또한 시중 금융권보다 낮은 편입니다.
뿐만 아니라 상환 방식도 다양하고, 일부 상품은 신용회복을 위한 교육 프로그램이나 성실 상환 시 금리 인하 혜택도 제공됩니다.
이번 글에서는 대표적인 정부지원 서민금융상품 다섯 가지를 정리해 드리며, 각각의 특징과 신청 조건을 자세히 안내해 드리겠습니다.
서민금융 미소금융
미소금융은 생활 자금이나 창업자금이 필요하신 저소득·저신용자를 대상으로 정부에서 운영하는 금융지원 제도입니다.
지원대상
- 개인 신용평점 하위 20% 이하이신 분
(2023년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) - 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자격이 되시는 분
주요 조건
실직이나 폐업, 재해 등으로 자금이 급하게 필요하신 분들이 이용하실 수 있으며, 신용등급이 낮거나 소득이 부족하더라도 비교적 쉽게 신청이 가능합니다.
이용 가능한 자금 및 한도
- 창업자금: 최대 7백만원 (창업 6개월 이내)
- 운영자금: 연 2천만원 한도, 연 4.5% 이하
- 긴급생활자금: 1천만원까지 5년 상환 가능
단, 기존에 미소금융을 이미 이용하셨거나 성실 상환 이력이 있으신 분들은 추가 한도가 지원될 수 있습니다.
햇살론
햇살론은 근로자, 자영업자, 청년 등 다양한 계층을 대상으로 소득과 신용 수준에 따라 맞춤형으로 제공되는 서민대출 상품입니다.
햇살론 근로자
신청조건
- 현재 재직 중이며 1년 이상 근속하신 분
- 연 소득 4,500만원 이하 또는 신용점수 하위 20% 이내
대출 조건
- 최대 1,500만원까지 가능
- 금리는 연 11.5% 이내, 상환기간 최대 5년
햇살론 자영업자
- 연 소득 4,500만원 이하의 자영업자분께 지원
- 창업 초기 또는 사업 운영자금으로 활용 가능
햇살론 청년
- 만 34세 이하, 연 소득 3,500만원 이하
- 미취업 청년이나 취업 준비 중인 분도 대상 포함
- 금리는 연 3.5% 수준이며, 최대 1,500만원까지 대출 가능
새희망홀씨
새희망홀씨는 은행이 자체적으로 운영하며 정부가 간접적으로 지원하는 서민대출 상품입니다.
지원대상
- 연 소득 3,500만원 이하
- 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이하
대출 조건
- 최대 3,000만원까지 대출 가능
- 금리는 연 10.5% 이하
- 상환능력에 따라 조건 조정 가능하며, 소득 대비 부채비율이 낮으신 분일수록 유리합니다
특히 긴급한 생활자금이나 고금리 대출을 저금리로 전환하고자 하시는 분들께 적합한 상품입니다.
햇살론15
햇살론15는 제도권 금융 이용이 어려우신 분들께 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 기회를 제공하는 상품입니다.
대상 조건
- 일반 금융권 대출이 거절되었거나, 고금리 대출을 이용 중이신 분
대출 조건
- 금리는 연 15.9%
- 3년간 성실히 상환하면 금리를 3% 인하, 5년간 상환 시 최대 4.15%까지 낮출 수 있습니다
- 최대 1,400만원까지 대출 가능
상환이력에 따라 혜택이 커지므로 꾸준한 상환이 무엇보다 중요합니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 신용점수가 매우 낮거나 연체 이력이 있는 분들도 지원받을 수 있는 제도입니다.
신청자격
- NICE 기준 670점, KCB 기준 724점 이하
- 연 소득 4,500만원 이하
- 최근 1년 이내 연체 기록이 있으신 분도 포함
대출 조건
- 최대 1,000만원까지 가능
- 금리는 연 15.9% 이내
- 성실 상환 시 1년 후 금리 인하 혜택 제공
이 상품은 신용회복 단계에 있으신 분들께 큰 도움이 되며, 자금 이용에 어려움을 겪는 사회 초년생이나 취약계층에게 유리한 선택이 될 수 있습니다.
마무리
정부에서 운영하는 서민금융상품은 단순한 금전적 지원을 넘어서, 우리 사회의 경제적 사각지대를 보완하는 중요한 제도입니다.
미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 햇살론15, 그리고 최저신용자 특례보증까지 각기 다른 조건과 목적을 지니고 있어, 본인의 상황에 맞는 상품을 잘 선택하시는 것이 중요합니다.
대출 신청 전에는 반드시 본인의 신용 상태와 소득, 상환 계획을 명확히 파악하신 후, 해당 기관이나 서민금융진흥원 등을 통해 상담을 받아보시는 것을 권해드립니다.
무엇보다도 이러한 제도는 성실히 이용하실수록 더 나은 조건으로 전환이 가능하므로, 장기적인 신용관리와 금융계획 수립이 병행되어야 합니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론 이용조건 한도 금리 알아보기