카카오뱅크 대출상품 중에서 담보를 제공하지 않고 신용정보 만으로 이용할 수 있는 상품으로 한번의 조회로 신용대출, 중신용대출, 중신용플러스대출, 햇살론15를 조회할 수 있습니다.
카카오뱅크 대출 상품 비교
| 구분 | 신용대출 | 중신용대출 | 중신용플러스대출 | 햇살론15 |
|---|---|---|---|---|
| 대출조건 | 연소득 3,500만 원 이상 재직기간 1년 이상 | 연소득 2,000만 원 이상 재직기간 1년 이상 | 연소득 2,000만 원 이상 재직기간 1년 이상 | 연소득 4,500만원 이하 재직기간 3개월 이상 |
| 대출한도 | 최대 3억 원 | 최대 1억 원 | 최대 5,000만 원 | 일반 보증 : 최대 700만 원 특례 보증 : 최대 2,000만 원 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 만기일시상환 | 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 만기일시상환 | 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 |
| 대출기간 | 최장 5년 | 최장 10년 | 최장 10년 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 연 최저 4.954%~ 최대 8.400% | 연 최저 4.437% ~ 최고 15.000% | 연 최저 7.005% ~ 최고 15.000% | 연 15.900% 고정금리 |
소액대출 상품인 비상금대출을 제외하고 모두 신용대출 상품으로 담보 및 보증이 없는 상품으로 소득증빙이 가능한 직장인을 대상으로 하는 상품입니다.
카카오뱅크 신용대출
| 대출대상 | 연소득 3,500만 원 이상, 재직기간 1년 이상 |
| 대출한도 | 최대 3억 원 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 최저 4.954%~ 최대 8.400% |
대출대상
- 직장인
- 연소득 3,500만원 이상
- 재직기간 1년 이상
재직기간 1년 이상을 대상으로 하고 있지만 개인신용평가 결과에 따라서 1년이 되지 않더라 승인 가능성이 있습니다. 직장과 신용도가 좋다면 재직기간은 문제가 되지 않을 수도 있습니다.
대출한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 3억 원
100만 원부터 이용할 수 있으며, 이용 한도는 개인신용등급에 따라 차등적 용됩니다.
대출기간
- 최장 5년
상환방식에 따라 상환기간이 다르게 설정됩니다.
상환방식
- 만기일시상환
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
대출금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다.
카카오뱅크 중신용대출
| 대출대상 | 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 |
| 대출한도 | 최대 1억 원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 |
| 대출금리리 | 연 최저 4.437% ~ 최고 15.000% |
대출대상
- 중신용 직장인
- 연소득 2,000만 원
- 재직기간 1년 이상
- KCB 신용평점 820점 이하
일반 신용대출 상품을 이용하지 못하는 고객을 대상으로 하는 상품으로 신용대출 상품에 비하여 연 소득 조건이 낮아졌지만 최대한도가 줄어들었으며, 연 최고 금리가 늘었습니다.
대출한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
한도는 개인신용평가 결과에 차등적용됩니다.
대출기간
- 1년 3년 5년 10년
대출기간은 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 만기일시상환의 경우에는 1년만 선택이 가능합니다.
상환방식
- 만기일시상환
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
대출금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
중신용자를 대상으로 하는 상품이기에 최고 금리는 15%로 1금융권 상품중에서는 상당히 높은 금리가 적용니다.
카카오뱅크 중신용플러스 대출
| 대출대상 | 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 |
| 대출한도 | 최대 5,000 원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 |
| 대출금리리 | 연 최저 7.005% ~ 최고 15.000% |
대출대상
- 연소득 2,000만 원
- 재직기간 1년 이상
- KCB 신용평점 820점 이하
중신용대출을 이용할 수 없는 고객을 위한 상품으로 중신용대출 상품과 동일한 조건이지만 높은 금리와 최대한도가 낮은 상품입니다.
대출한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
카카오뱅크에서 이용할 수 있 신용대출 상품 중에서는 한도가 가장 낮은 상품입니다.
대출기간
- 1, 3, 5, 10년
최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 1, 3, 5, 10년 중에서 선택하여 이용할 수 있습니다.
상환방식
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
만기일시상환 방식은 선택할 수 없으며, 상환기간을 길게 가져갈 경우에는 초기 상환금에 부담이 있겠지만 원금균등분할 상환방식을 선택하는게 좋습니다.
대출금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다.
카카오뱅크 햇살론 15
| 보증대상 | 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상 |
| 대출한도 | 일반 보증 : 최대 700만 원 특례 보증 : 최대 2,000만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 15.900% 고정금리 |
보증대상
일반보증
- 연소득이 3,500만 원 이하 또는 연소득이 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%
- 재직기간 3개월 이상
- 국민행복기금의 보증 가입이 가능자
- 사업자, 직장인, 연금수령자
저신용 또는 저소득자를 위한 서민금융진흥원에 지원하는 상품으로 사업자나 근로자 모두 이용할 동일하게 3개월 이상의 근로 및 사업 행위가 있어야 합니다.
연금수령자일 경우에는 연금수령 1회 이상 수령하였을 경우 이용 대상이 됩니다.
특례보증
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려울 경우
특례보증의 경우에는 1개월 이상 근무하였다면 신청을 할 수가 있으며, 자금 사용처, 상환 계획 등의 대면 상담이 필요합니다.
대출한도
- 일반보증 : 700만 원
- 특례보증 : 2,000만 원
최대한도는 보증 방식에 따라 차등 적용하고 있습니다.
상환방식
- 원리금균등분할상환
상환방식은 선택할 수 없으며, 대출금과 그에 대한 이자를 더하고 합산한 금액을 대출기간으로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다.
대출금리
- 연 15.9% 고정금리
금리는 은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 : 연 11.4%로 고정금리가 적용됩니다.
햇살론 15의 자세한 내용은 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 상환 종류
만기일시상환
대출기간 중에는 원금 상환의무가 없으며 대출금액에 대한 이자를 매월 납부하고 계약 만기일 전까지 전액 상환을 하거나 만기연장을 하여 사용합니다. 만기 연장은 심사결과에 따라 거절될 수도 있습니다.
만기 일시상환 방식의 경우 매월 납입하는 금액은 낮지만 이는 원금을 상환하지 않은 금액이며, 만기 시에 엄청난 상환 부담으로 돌아옵니다. 연장이 되지 않을 경우를 대비하여 상환금이 준비되지 않는다면 연체로 이어질 수 있기에 중도상환으로 이자와 상환부담금을 줄일 수 있습니다.
원금균등분할상환
대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부합니다. 남은 원금이 많은 상환 초기에는 부담이 있지만 상환을 하여 원금이 줄어들면 그에 대한 이자도 줄어들 상환부담금도 줄어 들게 됩니다.
원리금균등분할상환
대출금액과 그에 대한 이자금의 합산금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다. 해당 방식은 매월 동일한 금액을 납부하게 됩니다.
카카오뱅크 금리인하요구권
소득 증가, 재산 증가, 채무 감소, 신용점수 상승 등으로 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
경우에 따라서 증빙자료를 제출을 요구할 수 있으며, 내구기준에 따라 금리인하요구권이 수용 되지 않을 수 있습니다.
햇살 론 15는 고정금리 상품으로 금리 인하 요구 대상에서 제외됩니다.
카카오뱅크 대출계약철회권
대출 실행일로부터 14일 이내에 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용을 모두 반환하고 대출계약으로부터 최소할 수 있습니다.
대출계약 철회가 완료된 이후에는 취소할 수 없습니다. 철회 시 외부 해당 기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다.
당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
카카오뱅크 대출 신청하기
- 카카오앱을 실행합니다.
- 하단 메뉴중에 네모모양 ‘상품/서비스‘를 선택합니다.
- 대출 항목에서 ‘신용대출/중신용대출‘을 선택합니다.
- ‘나의 한도 확인하기‘를 선택하여 한도와 금리의 실제 결과를 조회할 수 있습니다.
- 인증서가 있는 경우, 인증서 비밀번호 입력만으로 서류 제출이 완료됩니다.
- 본인이 필요한 금액 및 세부 내용을 확인하고 신청서를 작성합니다.
- 대출 실행계약서 작성이 완료되면 바로 대출이 실행됩니다.
해당 상품은 비대면 모바일 전용 상품으로 카카오뱅크앱 이용하여 신청할 수 있습니다.
신청 가능 시간 365일 가능하여 휴일에서 이용할 수 있지만 이용시간은 06시부터 23시 30분까지로 제한합니다.
카카오뱅크 대출 기타
중도상환 수수료는 없습니다.
납기지연될 경우 연체 기간별 연체금리 3%가 적용되며, 연체로 인한 신용 정보관리 대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정 기간 이상 연체가 지속될 경우 계약 만료 전이라도 전액 상환해야 할 수도 있습니다.
해당 상품을 이용하는 것만으로도 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이로 인해 하락한 신용점수로 인하여 금융거래에서 불이익이 발생할 수 있습니다.
재직 및 소득 산정기준
- 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출합니다.
- 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정합니다.
거절사유
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 있을 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청 중일 경우
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있을 경우
- 금융사기 관련 기록이 있는 경우
카카오뱅크 대출 상품을 이용할 수 없습니다.
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| 대출조건 | 재직기간 6개월 이상 연소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자 |
| 대출한도 | 최대 2억원 |
| 상환방법 | 만기일시상환환 |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출금리 | 연 최저 5.66% ~ 최고 15.00% |
해당 상품은 대출금이 입금되지 않고 약정계좌에 한도가 부여되는 방식으로 이용한도내에서 자유롭게 입출금하여 사용할 수 있습니다.
직장인을 대상으로 상품이며 국민건강보험에 가입되지 않은 직장인은 이용할 수가 없습니다.
재직기간은 6개월 이상이 기본이지만 신용도에 따라서 재직기간이 6개월이 되지않더라도 이용할 수가 있습니다. 따라서 고소득 직장인의 경우에는 재직기잔은 문제가 되지 않습니다.
