신한은행에서 이용할 수 있는 소액대출 상품이 2가지가 있는 긴급소액라는 카테고리 상품으로 해당 상품들은 중복해서 이용할 수는 없는 상품입니다. 쏠편한 비상금대출 상품의 경우 여러 1금융권 은행에서 취급하는 서울보증보험사의 보증으로 진행하는 마이너스통장 상품이며 쏠편한 포켓론의 경우 새 희망 홀씨 서민우대 상품입니다.
두 상품 모두 소액상품으로 이용조건이 까다롭지 않아 소득증빙이 어려운 주부, 무직자도 이용할 수가 있습니다.
신한은행 소액대출 비교
| 구분 | 쏠편한 비상금대출 | 쏠편한 포켓론 |
|---|---|---|
| 대출자격 | 서울보증보험 보험증권 발급가능자 | 연소득 3,500만 원 이하 신용카드 보유 |
| 대출한도 | 최대 300만 원 | 최대 500만 원 |
| 상환방법 | 만기일시상환 | 만기일시상환 원금균등분할상환 |
| 대출기간 | 1년 | 1년 또는 2년 |
| 대출금리 | 연 최저 6.81% ~ 최고 7.12% | 연 최저 6.60% ~ 최고 7.61% |
소액대출 두 상품의 가장큰 차이점은 비상금대출의 경우 마이너스통장 한도 대출 상품이며, 포켓론의 경우 일반 신용대출 상품입니다.
포켓론 상품은 신청 금액이 계좌로 입금이 되지만 비상금대출은 대출금이 입금되지 않고 약정 계좌에 한도가 부여됩니다. 이는 계좌에 잔고가 없더라도 한도내에서 이용이 가능하며, 통장에는 마이너스로 표시가 됩니다.
마이너스통장은 사용한 금액에 대해서만 이자가 적용되고 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다. 입금을 하게되면 중도상환처리가 되며, 이는 한도로 다시 복구가 됩니다.
현금 출금, 이체, 자동납부, 대출금 상환 등 현금과 동일하게 사용할 수 있습니다.
대출자격
| 상품구분 | 이용조건 |
|---|---|
| 쏠편한 비상금대출 | 서울보증보험 보험증권 발급가능자 KCB 기준 신용점수 631점 이상 |
| 쏠편한 포켓론 | 본인 명의 신용카드 보유 연소득 3,500만원 이하 |
이용조건에서의 차이점은 서울보증보험사의 보증 여부입니다. 포켓론의 경우 본인 명의 신용카드 보유해야 하는데, 비상금대출 역시 보험증권 발급에 있어 신용카드 사용이 중요하기에 둘 다 신용카드 이용자여야 한다고 볼 수 있습니다.
보험증권 발급은 서울보증보험 일정 내부 등급에 들어야 하는데, 등급산정에서 신청자의 상환능력을 산정하여 적용하기 위해서는 신용거래 이력을 기준으로 하기에 신용카드 사용이력이 많은 영향을 미치게 됩니다.
발급거절로 문의를 하게되면 신용점수를 제외한 답변은 대부분 신용거래 이력이 없기에 신용카드를 1년 이상 사용하고 재신청을 하라는 답변으로 신용카드 사용기간에 중요한 부분을 차지합니다.
발급이 되지않을 경우 고객센터 1670-7000로 문의 하면 발급거절 사유를 확인할 수 있습니다.
대출한도
| 상품구분 | 이용한도 |
|---|---|
| 쏠편한 비상금대출 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 쏠편한 포켓론 | 최소 50만 원 ~ 최대 500만 원 |
포켓론이 200만 원 더 이용할 수 있는 500만 원까지 가능합니다.
비상금의 경우 보증한도 내에서 적용하며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 붙기 때문에 최대 한도가 필요하지 않더라도 만약의 상황을 대비하여 최대한도로 실행을 많이 합니다.
포켓론의 경우 개인신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다. 신청한 금액이 입금되며, 해당 금액에 대해서 이자가 적용되기 때문에 가능하다면 필요한 금액을 이용합니다.
상환방법
| 상품구분 | 상환방식 |
|---|---|
| 쏠편한 비상금대출 | 만기일시상환 |
| 쏠편한 포켓론 | 만기일시상환 원금균등분할상환 |
비상금은 만기 일시상환 한 가지이지만 포켓론의 경우에는 만기 일시상환과 원금균등분할상환 방식을 이용할 수가 있습니다.
만기일시상환
대출 기간 동안 이용한 금액에 대하여 이자만을 납부하다가 만기일 전까지 전액 상환하거나 연장을 합니다.
매월 상환의무가 없기에 상환하지 않으면 매달 나가는 금액에는 부담이 작지만 만기 시에 원금 상환에 대한 부담이 있을 수 있습니다. 또한, 중도 상환을 하지 않고 이용을 하면 원금에 대해서 이자가 발생하기에 많은 이자를 내야 하기에 여유가 있을 때 중도 상환을 하여 이자도 줄이고 만기상환 부담도 줄일 수 있습니다.
원금균등분할상환
대출금을 대출 기간으로 균등하게 분할하고 남은 원금에 대한 이자와 분할한 금액을 매월 상환하는 방식입니다.
초기에는 남은 원금이 많아 이자를 많이 내야 해서 부담이 될 수 있으나 지속적으로 상환을 하여 원금이 줄면 그에 대한 이자도 줄어들어 매월 상환하는 금액이 점점 줄어들게 되어 부담도 줄게 됩니다.
대출기간
- 만기일시상환 : 1년
- 원금균등분할상환 : 1년 또는 2년
만기 일시상환의 경우 전액 상환을 하고 대출 계약을 종료하거나 만기 연장을 통하여 지속적으로 사용을 할 수 있습니다. 만기 30일 전부터 연장 신청을 할 수 있으며 연장은 1년 단위로 합니다. 단, 연장 심사 결과에 따라서 연장 신청이 거절될 수도 있습니다.
만기 연장은 대출 실행 시에 비해서 하락하지만 않는다면 연장 승인 가능성이 높지만 중도 상한을 하지 않는 것보다는 일정 금액을 중도 상환을 하면 상환 부담금도 줄어들고 만기 연장에 도움이 될 수도 있습니다.
마이너스통장 한도 대출의 경우 중도 상환을 하면 한도가 복구되고 절차 없이 언제든 재사용이 가능하기에 여유자금이 아니더라도 상환을 하고 다시 인출하여 사용을 하면 상환 기록이 도움이 되어 만기 연장에 유리할 수 있습니다.
대출금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
| 상품구분 | 대출금리 |
|---|---|
| 쏠편한 비상금대출 | 연 최저 6.81% ~ 최고 7.12% |
| 쏠편한 포켓론 | 연 최저 6.60% ~ 최고 7.61% |
일정주기마다 기준금리의 변동에 따라 적용금리가 바뀌는 변동금리 (주기: 1년) 상품입니다.
납기지연이 될 경우 연체이율 3%가 추가 적용됩니다.
신한은행 소액대출 금리인하요구권
신용도 상승, 채무 감소, 소득 상승, 재산 증가 등으로 개인 신용도가 개선되었다고 판단될 경우 금리 인하를 요구할 수 있으며, 개선사항이 경미하거나 내부 기준으로 수용되지 않을 수도 있습니다.
신한은행 소액대출 대출계약철회권
대출 실행 14일 이내에 대출금과 부대비용을 모두 반환하고 대출 계약 철회를 할 수 있습니다. 한번 취소된 계약은 다시 취소할 수 없으며, 당행에서 최근 1개월 이내에 2회 이상 철회를 하는 경우 철회권 남용으로 판단하여 당행에서 추가 대출 거절, 만기 연장 거절 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
신한은행 소액대출 방법
해당 상품은 모바일 신한 쏠앱을 이용하여 간편하게 신청을 할 수 있습니다.
- 신한 쏠앱을 실행합니다
- 하단 메뉴에서 ‘상품‘을 선택합니다.
- 빌리기/소비 항목에서 ‘대출‘을 선택합니다.
- 태그 중에서 ‘긴급소액‘을 선택합니다.
- 목록에서 ‘쏠편한 비상금대출‘, ‘쏠편한 포켓론‘을 선택합니다.
- 대출 조회 및 실행합니다.
신한은행 소액대출 기타
포켓론과 비상금 대출 상품을 중복으로 이용할 수 없습니다. 보험 증권이 발급 가능하다는 전제하에 두 상품 모두의 금액이 필요할 경우 비상금 대출은 타행 취급점을 이용하고 포켓론은 신한에서 이용하면 두 상품 중복 이용이 가능합니다.
소득과 채무 상황에 따라서 해당 상품을 이용하는 것만으로도 신용점수가 하락 할 수가 있습니다. 이로 인하여 금융거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정 기간 이상 연체가 지속될 경우 만기 전 모든 원리금을 변제해야 할 수도 있습니다.
신한은행 소액대출 부결 또는 중복 이용 시 알아볼 상품
아래 상품은 신한은행 상품이용 거절이 되었거나 추가 금액이 필요할 때 신청해 볼만한 소액상품입니다.
토스뱅크 상품은 쏠편한 비상금대출과 같은 서울보증보험사의 보증으로 실행하는 상품으로 중복이용이 어려우며, 발급이 가능하지만 거절되었다면 이용할 수 있습니다.
우리은행 상품은 모든 조건이 동일한 상품이지만 자체진행 상품으로 보증이 필요없는 상품입니다.
쏠편한 포켓론 500만 원, 토스뱅크 비상금대출 300만 원, 우리은행 비상금대출 300만 원으로 소액대출로 총 1,100만 원을 이용할 수 있습니다. 또한 서울보증보험사에서 500만 원까지 보증이 된다면 또 다른 취급은행을 통해서 200만 원 추가로 이용가능합니다.
토스뱅크 비상금대출
| 대출자격 | 서울보증보험 보험증권 발급 가능자 |
| 대출한도 | 50만 원 ~ 300만 원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방법 | 마이너스통장 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 6.14% ~ 15.000% |
서울보증보험사에서 발급하는 보험증권이 필요한 상품으로 이는 신거래 내역을 기반으로 상환능력을 산정하여 보증서를 발급합니다. 기본적으로 1년 이상 연채 없이 신용카드 꾸준히 사용하였다면 누구나 쉽게 발급이 가능합니다.
해당 상품은 실행한 대출금이 고객의 계좌로 입금되지 않으며, 약정 계좌에 잔고 이하로 이용 가능한 한도가 부여되는 방식으로 실행 은행의 입출금 계좌가 반드시 필요합니다.
우리은행 비상금대출
| 대출자격 | 만 19세 이상 국내 통신사 가입자 |
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 최저 6.81 % ~ 최고 7.81 % |
국내통신사 이용 중이라면 통신 등급을 산출하여 실행을 하기 때문에 본인 명의 휴대폰으로 사용중이라면 소득증빙이 되지 않는 주부나 무직자도 이용이 가능합니다.
나이스 665점 이상, KCB 630 점 이상의 신용점수를 유지하고 있다면 쉽게 이용가능합니다. 통신등급 산출이 가능해야 하기에 알뜰폰 이용자는 대상에서 제외 됩니다.
