한도제한계좌 거래한도 상향과 해제 방법 총정리

금융사기 예방을 목적으로 한도제한계좌 제도가 도입된 이후, 고객들의 일상적인 금융 활동에는 적지 않은 제약이 따랐습니다. 특히 계좌 개설 이후 금융거래 목적을 입증하지 못한 경우 하루 30만원까지만 이체·출금이 가능해 실질적인 불편함이 컸습니다.

하지만 2024년 5월부터 일부 계좌를 대상으로 거래한도가 확대 적용되면서 불편함을 덜 수 있는 길이 열렸습니다. 이번 포스팅에서는 한도제한계좌의 의미부터 거래한도 변경사항, 일반계좌로 전환하는 절차까지 체계적으로 정리해 전달하겠습니다.

한도제한계좌란 무엇인가요?

한도제한계좌는 금융거래 목적이 확인되지 않은 신규 계좌에 대해 일정 금액 이상의 이체나 출금을 제한하기 위해 도입된 제도입니다. 주로 보이스피싱이나 대포통장과 같은 금융사기를 방지하기 위한 수단으로 활용됩니다.

어떤 경우에 한도제한계좌가 되나요?

다음과 같은 상황에서 한도제한계좌로 분류될 수 있습니다.

• 비대면으로 신규 계좌를 개설한 경우
• 금융기관이 거래 목적을 명확히 파악하지 못한 경우
• 과거 금융사기와 관련된 계좌 정보가 있는 경우

한도제한계좌의 기본 거래한도는?

2024년 5월 2일 이전 기준으로는 다음과 같은 제한이 적용되었습니다.

• 인터넷·모바일뱅킹: 1일 30만원
• ATM 출금 및 이체: 1일 30만원
• 창구 출금: 1일 100만원

이러한 제한은 계좌 사용에 큰 제약이 있었고, 실질적인 생활 금융 활동에도 영향을 끼쳤습니다.

2024년부터 확대된 거래한도

한도제한계좌의 거래 편의를 높이기 위해 2024년 5월 2일부터 일부 계좌에 대해 거래한도가 상향 적용되었습니다.

상향 조정된 한도는 다음과 같습니다.

• 인터넷·모바일·폰뱅킹 이체: 30만원 → 100만원
• ATM 출금 및 이체: 30만원 → 100만원
• 은행 창구 출금: 100만원 → 300만원

변경된 한도 적용 기준

이 한도 상향 조정은 2016년 3월 2일 이후 개설된 계좌에 대해서만 적용되며, 그 이전에 개설된 계좌는 기존 한도가 유지됩니다.

자동 적용 여부

별도로 신청하지 않아도 상향 조정이 자동으로 반영됩니다. 즉, 자격 조건만 충족하면 은행 시스템에서 자동으로 적용되므로 별도의 불편은 없습니다.

KB국민은행 기준 한도 비교

이러한 변화는 KB국민은행뿐만 아니라 타 시중은행에도 공통 적용되고 있으며, 리브Next, 리브똑똑 등 특수 앱의 경우 이체 한도 변경은 5월 30일부터 적용되었습니다.

한도제한계좌 해제 방법

계좌를 일반계좌로 전환하고 싶다면, 아래 조건에 해당하는지 확인한 후 해제 절차를 밟을 수 있습니다.

비대면 해제 조건

비대면으로 KB스타뱅킹 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 해제할 수 있는 조건은 다음 중 하나를 만족해야 합니다.

조건 1. KB스타클럽 등급 충족

• VVIP
• VIP
• 그랜드

조건 2. 실거래 내역 증명

• 급여이체 실적: 최근 3개월 연속 건별 150만원 이상 입금 실적
• 연금수령 실적: 최근 3개월 연속 건별 50만원 이상 국민연금 또는 보훈연금 실적
• 주식거래 실적: KB증권 거래 실적 존재

비대면 신청 절차

KB스타뱅킹 앱에서 다음 순서로 진행하면 해제 신청이 가능합니다.

1. 전체계좌조회 클릭
2. ‘한도제한계좌’ 표기된 계좌 확인
3. 우측 점 세 개 아이콘 클릭
4. ‘한도제한해제 신청’ 메뉴 선택

지점 방문 해제 신청

위 조건에 해당하지 않는 경우에는 은행 지점을 직접 방문해 금융거래 목적 증빙서류를 제출해야 합니다.

제출 가능한 서류 예시

• 급여통장: 재직증명서, 급여명세표, 근로소득 원천징수영수증
• 연금통장: 연금수급권자 확인서, 연금증서
• 사업자용 통장: 세금계산서, 재무제표, 부가세증명원, 납세증명서
• 모임통장: 구성원명부, 회칙
• 공과금 통장: 납입 영수증, 관리비 고지서
• 기타: 통장 사용 목적을 입증할 수 있는 객관적인 자료

은행 직원의 판단에 따라 추가 서류 요청 또는 해제 불가 판단이 나올 수도 있으므로 가능하면 명확한 자료를 준비하는 것이 좋습니다.

특별 해제 사례: 청년희망적금

청년희망적금 만기자금을 수령한 한도제한계좌의 경우, 서류 제출 없이 은행 지점 방문만으로 해제가 가능합니다. 이는 별도의 거래 목적 증빙 없이도 가능하므로 해당되는 경우 지점에 방문해 절차를 진행하면 됩니다.

자주 묻는 질문

기존 계좌가 한도제한 대상인지 확인하는 방법은?

KB스타뱅킹 앱 또는 인터넷뱅킹에서 전체계좌 조회 시 ‘한도제한’ 문구가 표기됩니다.

다른 은행도 동일한 방식으로 한도 변경되나요?

네. 2024년 5월부터 은행연합회 공통 기준에 따라 시중은행 대부분이 같은 방식으로 한도 상향을 적용하고 있습니다.

마무리하며

한도제한계좌는 금융범죄 예방이라는 목적에 충실한 제도이지만, 고객 입장에서 실생활 거래에 불편을 초래하는 문제도 분명 존재합니다.

다행히 2024년부터 적용된 거래한도 상향 정책을 통해, 조건만 충족되면 비대면으로 간편하게 계좌 전환이 가능해졌습니다.

KB스타뱅킹 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 본인의 계좌 상태를 먼저 확인한 후, 조건에 해당하면 해제를 진행해보시기 바랍니다. 거래 목적이 명확한 경우 지점을 통해 빠르게 전환이 가능하니 참고해 활용해보시면 좋겠습니다.

내집마련 디딤돌 대출 조건이 궁금하다면? 금리부터 필요서류까지 총정리