전북은행 JB 전세자금대출은 서울보증보험(SGI) 보증서를 담보로 제공되는 전세자금대출 상품으로, 임대차 계약을 체결한 고객이 필요한 자금을 지원받을 수 있도록 돕는 금융 서비스입니다.
이 글에서는 대출의 한도, 금리, 신청 절차, 필요 서류 등을 자세히 설명하여, 대출을 고려하는 고객이 쉽게 이해하고 신청할 수 있도록 안내해드리겠습니다.
전북은행 JB 전세자금대출 개요
이용 조건
전북은행 JB 전세자금대출을 이용하려면 아래 조건을 충족해야 합니다.
- 부동산 중개업소를 통한 임대차계약 체결
- 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 고객이 대상입니다.
- 무주택자
- 본인 및 배우자가 무주택자인 경우에 대출 신청이 가능합니다.
- 1주택 보유자
- 부부 합산 1주택 보유자로, 해당 주택이 투기 및 투기과열지구 내 시가 3억 원 이하인 경우 대출 신청이 가능합니다.
- 서울보증보험의 적격심사 통과
- 서울보증보험(SGI)에서 제공하는 보증서를 담보로 하는 대출이므로, 적격심사를 통과해야 합니다.
- 금융비용부담율 40% 이내
- 대출 신청자의 대출이자가 연소득 대비 40% 이내여야 하며, 이를 초과할 경우 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
이용 한도
- 최대 한도: 5억 원까지 가능합니다.
- 한도 결정: 서울보증보험의 심사 결과에 따라 대출 한도가 결정됩니다. 개인의 신용도, 보증서 발급 한도, 임차보증금 등의 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
상환 방법 및 기간
- 상환 방법: 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 일시 상환합니다.
- 이용 기간: 최소 3개월에서 최대 3년까지 설정할 수 있으며, 임대차계약 종료일 이내에서 설정 가능합니다. 대출 기간은 임차 계약 기간에 맞추어 설정하는 것이 일반적입니다.
이용 금리
전북은행 JB 전세자금대출의 금리는 신청자의 신용등급, 대출 금액, 대출 기간, 대출 조건 등에 따라 달라집니다.
- 최저 금리: 연 4.73%
- 기준금리 3.59%에 가산금리 1.14%를 더해 산출됩니다.
- 예: 대출 금액 5억 원, 대출 기간 3년, 신용등급 JBCR 1등급, 변동금리, 일시상환, 전세자금, 보증서 전액 담보의 경우.
- 최고 금리: 연 8.31%
- 기준금리 2.36%에 가산금리 5.95%를 더해 산출됩니다.
- 예: 대출 금액 500만 원, 대출 기간 3년, 신용등급 JBCR 6등급, 변동금리, 일시상환, 전세자금, 보증서 전액 담보의 경우.
우대금리 조건
대출 신청 시 다음과 같은 조건을 충족할 경우 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
- JB 신용카드 사용 실적
- 최근 3개월 동안 50만 원 이상 사용 시 연 0.3%p의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
- 요구불예금 평잔
- 최근 3개월 동안 평잔 150만 원 이상 유지할 경우 연 0.2%p의 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 급여, 연금, 매출대금 이체
- 급여나 연금, 매출대금을 이체받는 경우 각 항목에 대해 연 0.2%p의 우대금리가 적용됩니다.
- 적립식 예·부금 자동이체
- 매월 10만 원 이상 적립식 예·부금을 자동이체할 경우 연 0.2%p의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
- 공과금 자동이체
- 공과금을 10만 원 이상 자동이체하는 경우 연 0.2%p의 우대금리를 적용받습니다.
- 전자금융 이체 실적
- 전자금융을 통해 이체 실적이 있을 경우 연 0.1%p의 우대금리를 받을 수 있습니다.
연체 금리
- 연체 발생 시: 약정된 대출 금리에 3%p가 가산되며, 최고 연 15%까지 적용됩니다. 연체가 발생하면 금리 상승 외에도 신용등급 하락 등의 불이익이 있을 수 있으니 주의해야 합니다.
대출 신청 절차
신청 가능 기간
- 전세자금대출 잔금일로부터 45일 이내에 신청해야 합니다. 이 기간 내에 신청하지 않을 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
신청 절차
- 간편한도조회
- 전북은행 웹사이트나 모바일 앱을 통해 대출 한도와 예상 금리를 간편하게 조회할 수 있습니다. 이때 기본적인 정보를 입력하여 신속하게 조회가 가능합니다.
- 대출 신청정보 입력
- 대출금액, 대출기간, 상환방식 등 세부 정보를 입력하여 본격적으로 대출 신청을 진행합니다.
- 증빙서류 제출
- 공인인증서(공동인증서)를 이용해 필요한 서류를 온라인으로 제출합니다. 대표적인 서류로는 주민등록등본, 소득증빙자료 등이 있습니다.
- 추가서류 제출
- 대출 심사 과정에서 매매계약서, 임대차계약서, 등기필증 등 추가 서류를 촬영하여 제출해야 할 수도 있습니다.
- 세대원정보 입력
- 대출 심사 과정에서 본인 외에 동거하는 세대원의 정보를 입력해야 하며, 동의서 제출도 필요합니다.
- 대출 실행
- 모든 심사 절차가 완료되면 공동인증서를 이용해 대출 약정서를 작성하고, 대출금이 임대인 계좌로 입금됩니다. 잔금일이 휴일인 경우 직전 영업일에 대출이 실행됩니다.
부대비용
- 질권설정 통지비용: 3만 원이 부과됩니다.
- 인지세: 대출 금액에 따라 인지세가 차등 부과됩니다.
- 5천만 원 이하: 비과세
- 5천만 원 초과~1억 원 이하: 70,000원 (본인 부담 35,000원)
- 1억 원 초과~10억 원 이하: 150,000원 (본인 부담 75,000원)
이자 납입 방법
- 계산 방법: 대출금리 × 대출금액 × 납입일수 ÷ 365(윤년은 366일 기준).
- 납입 시기: 매월 이자 납입일에 후취 방식으로 이자를 납부합니다. 이자 납부일을 놓치지 않도록 주의해야 하며, 연체 시 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
중도상환수수료
- 수수료율: 변동금리 기준으로 0.8%의 중도상환수수료가 부과됩니다.
- 수수료 면제: 약정기일로부터 3개월 이내에 상환하는 경우 중도상환수수료가 면제됩니다.
- 중도상환수수료 계산법: 중도상환대출금액 × 수수료율 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간으로 계산됩니다.
유의사항
대출 거절 사유
- 대출 신청 시 제공한 정보가 전북은행의 기준에 부합하지 않거나, LTV(Loan to Value), DSR(Debt Service Ratio), 정부 규제 등을 초과할 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 대출 신청 전에 본인의 재무 상황을 철저히 검토하는 것이 중요합니다.
서류 제출 시간
- 서류 제출은 평일 및 토요일 08시~22시 사이에 가능합니다. 일요일과 공휴일에는 서류 제출이 불가능하므로 이 점을 유의해야 합니다.
추가 서류 요청
- 대출 심사 과정에서 추가 서류가 요구 될 수 있으며, 요청된 서류를 신속하게 제출하지 않으면 대출 심사가 지연될 수 있습니다.
실거주 확인
- 대출 실행 후 임대차 계약서에 명시된 주택에 실거주하지 않는 것이 확인되면 대출금을 즉시 상환해야 할 수도 있습니다. 따라서 실거주 의무를 반드시 준수해야 합니다.
신용 정보 제공
- 대출 신청 시 신용정보 조회 이력이 신용정보 회사에 제공되며, 타 금융기관의 대출 심사에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 대출 실행 후에는 고객의 소득 및 부채수준에 따라 개인신용평점이 하락할 수 있으니 신중한 검토가 필요합니다.
계약해지 및 갱신
- 대출 상환이 완료된 후 영업점 또는 모바일을 통해 대출 계약 해지가 가능합니다. 그러나 대출 갱신은 불가하니, 대출 기간 종료 전 갱신을 고려하고 있다면 다른 대출 상품을 검토해야 합니다.
지연배상금
- 대출 만기일이 지나거나 이자를 납부하지 않을 경우 지연배상금이 부과됩니다. 지연배상금은 약정 이자율에 3%p가 가산되며, 최고 연 15%까지 적용됩니다. 지연배상금은 신용도에 악영향을 미칠 수 있으므로, 만기일 이전에 대출금 상환을 완료하는 것이 좋습니다.
대출계약 철회권
- 금융소비자 보호법에 따라 대출 계약 철회가 가능합니다. 서면 또는 전화로 계약 철회 의사를 전달할 수 있으며, 철회권을 행사할 경우 대출금을 반환하고 계약을 철회할 수 있습니다.
상환능력 주의
- 대출금이 본인의 상환능력에 비해 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 일정 기간 원리금이 연체될 경우 계약 만료 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 대출 신청 전에 반드시 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
마치며
전북은행 JB 전세자금대출은 전세자금 마련이 필요한 고객에게 유용한 금융 상품입니다. 그러나 대출을 신청하기 전에 본인의 재정 상태를 면밀히 검토하고, 상환 계획을 세우는 것이 필수적입니다. 신중한 판단을 통해 최적의 금융 결정을 내리시기 바랍니다.
