소액대출의 경우 대출 실행을 잘해주는 2금융권 상품을 이용하는 경우가 많은데 이는 이후 자금이 필요하여 추가 대출을 이용하는 데 있어서 불리하게 작용할 수가 있습니다. 2금융권 소액 상품을 이용할 경우 타 금융권에서는 자금 사정이 매우 안 좋다고 판단할 수 있으며, 1금융권에 비하여 금리가 많이 높은 편이기에 상환 부담금이 높다고 판단하여 대출 거절할 수도 있습니다.
500만 원 이하의 소액대출의 경우에는 연체 등의 정보 공유되지 않았다면 1금융권에서도 어렵지 않게 이용할 수 있습니다.
1금융권 은행 소액대출
1금융권 소액대출상품 중에서 가장 유명한 상품이 비상금 대출 상품으로 기본적으로 소득이 일정하지 않은 주부나 무직자도 이용을 할 수가 있습니다.
비상금대출 마이너스통장 한도 대출
비상금대출 상품은 현재 서울보증보험사에서 보험 증권을 담보로 하는 상품과 통신 등급을 활용하는 상품으로 나뉘게 됩니다. 두 상품이 이용 대상은 달리하고 있지만 금리에서 약간의 차이만 있을 뿐 동일한 조건 상품으로 볼 수 있습니다.
| 취급은행 | 이용조건 | 이용한도 | 이용기간 | 상환방식 |
|---|---|---|---|---|
| 국민은행 | 서울보증보험사의 보험증권 발급가능자 | 최대 300만 원 | 1년 | 만기일시상환 |
| 하나은행 | ||||
| 신한은행 | ||||
| 카카오뱅크 | ||||
| 토스뱅크 | ||||
| 케이뱅크 | ||||
| 우리은행 | 국내 통신사 통신등급 산정 |
기본적은 조건으로 신용점수는 700점대 이상이어야 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
서울보증보험사의 보증을 통한 상품
현재 해당상품은 취급하는 은행은 6곳으로 보험증권 발급이 가능하다면 취급은행 한곳을 선택하여 이용할 수가 있습니다.
| 취급은행 | 대출금리 |
|---|---|
| 국민은행 | 연 최저 6.62% ~ 최고 7.02% |
| 하나은행 | 연 최저 6.156% ~ 최고 6.756% |
| 신한은행 | 연 최저 6.92% ~ 최고 7.22% |
| 카카오뱅크 | 연 최저 5.199% ~ 최고 15.000% |
| 토스뱅크 | 연 최저 6.32% ~ 최고 15.00% |
| 케이뱅크 | 연 최저 6.13% ~ 최고 15.00% |
해당 상품은 특별한 경우가 아니면 은행에서는 거절을 하지 않기 때문에 주거래 은행 등의 혜택이 없다면 금리를 비교해 보고 가장 낮은 금리를 이용할 수 있는 취급은행을 이용하는 것이 좋습니다.
보험증권 발급은 개인이 따로 신청을 하지 않고 신청은행에서 자동으로 발급여부를 확인하고 발급이 가능하다면 대출 실행으로 이어지게 됩니다. 만약 보험증권 발급이 가능하지만 신청한 은행에서 거절을 할 경우 취급하는 다른 취급은행을 통하여 이용할 수 있습니다.
발급 조건은 신용거래 이력을 기준으로 상환능력을 산정하여 보증한도를 적용합니다. 신용거래 이력은 신용카드 이용이나 대출 상환이력을 많이 보는데 신용카드를 1년 이상 꾸준히 이용을 하였다면 큰 어려움 없이 이용할 수 있으며, 신용점수가 높더라도 신용카드나 대출 상환이력이 없다면 이용이 어려울 수가 있습니다.
서울보증 고객센터 1670-7000에 문의하면 발급거절 사유를 확인 할 수 있습니다.
국내 통신사 통신등급을 이용하는 상품
해당 상품은 여러 은행에서 취급하는 상품이 아니며 우리은행에서 운영하는 자체 상품입니다. 마이너스통장은 아니지만 통신 등급을 이용하여 소액을 이용할 수 있는 상품이 NH농협은행의 올원비상금대출 상품이 있었지만 현재는 판매 중이 되어 통신 등급을 이용한 소액대출 우리은행 비상금대출 상품이 유일합니다.
| 취급은행 | 대출금리 |
|---|---|
| 우리은행 | 연 최저 7.00% ~ 최고 8.00% |
해당 상품은 국내 통신사를 통하여 휴대폰을 이용하고 있다면 통신 등급을 산정하여 한도로 측정하고 상품을 이용할 수 있습니다.
마이너스통장 이용방식
해당 상품은 신용대출 상품이지만 일반 상품과는 다르게 대출금이 계좌로 입금되지 않고 약정계좌로 한도가 부여되는 방식입니다.
한도가 부여되면 해당 계좌에 현금잔액에 없더라도 한도 내에서 자유롭게 출금하여 사용할 수 있습니다.
현금 출금, 이체, 대금 결제 등에서 현금과 동일하게 사용할 수 있으며, 사용하지 이자가 발생하지 않고 잔고 이하로 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생할 기 때문에 상품 이럼처럼 필요하지 않더라도 대출을 실행해 놓으면 급하게 현금이 필요할 때 유용하게 이용할 수 있습니다.
중도상환수수료가 없으며, 현금을 입금하게 되면 잔고 이하로 사용 중인 금액에 대해서 중도 상환 처리되고 상환한 금액은 한도로 다시 복구되어 언제든 재사용이 가능합니다.
이용한도
- 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
최대한도는 서울보증보험에서 보증하는 한도 내에서 이용할 수 있습니다.
대출기간 및 상환
- 만기일시상환 : 1년
해당 상품의 상환 방식은 만기 일시상환으로 이용 기간 동안 사용한 금액의 이자만 납부를 하다가 계약 만기 전까지 모든 원리금을 상한 하거나 만기 연장을 통하여 원금 상환 없이 지속적으로 이용을 할 수 있습니다.
만기연장
만기 연장은 심사 결과에 따라서 거절이 될 수 있으며, 신규 실행 시점과 비교하여 과도한 대출 실행이나 연체 등으로 신용점수가 크게 하락하지 않는다면 3년 정도는 무난히 연장을 할 수 있습니다. 또, 일부 금액을 상환하는 조건으로 연장이 가능하기도 합니다.
계약 만기 30일 전부터 신청을 할 수 있습니다. 1년 단위로 연장하며, 최장 10년까지 연장을 할 수 있습니다.
중도상환 수수료가 발생하지 않아 상환 부담이 없고 언제든 재사용을 할 수 있기 때문에 일시적으로 상환을 하고 재사용을 하게 되면 중도 상환을 하지 않고 사용하는 것보다 만기 연장에서 유리할 수 있습니다.
현금서비스(단기카드 대출) 대안 상품
앞서 말했듯이 사용하지 않기 때문에 계약을 유지하는 큰 부담이 없기 때문에 미리 승인을 받아 놓으면 언제든 현금을 활용 가능합니다.
예정에 없던 현금이 필요 경우에는 단기 카드대출을 많이 이용을 하는데 카드사는 2금융권으로 신용도 관리에서는 불리할 수 있므며, 금리 또한 높고 다음 결제일까지 상환해야 하기 때문엔 부담이 될 수 있습니다.
마이너스통장의 비상금대출은 1금융권으로 신용 관리에 유리하며, 기간이 1년으로 이용 기간 중에서 만기 전까지만 상환하면 되고 금리 또한 상대적으로 낮아서 상환 부담이 덜하기에 해당 상품을 이용가능하다면 현금서비스 대용으로 아주 유용한 상품입니다.
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