서민금융진흥원 햇살론 15 보증대상 금리 한도 요약 정리

서민금융진흥원 햇살론 15 상품은 제도권 금융상품을 이용하기가 어려워 대부업이나 불법사금융 등에서 고금리 대출 이용을 고려하고 있는 최저 신용자를 위한 상품입니다.

최소한의 조건으로 제도권 은행 대출을 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증 지원을 하는 정책서민금융 상품입니다.

서민금융진흥원 햇살론 15

보증조건

• 저신용 : 신용점수 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4천5백만 원 이하
• 저소득 : 신용점수 제한 없이 연소득 3천5백만 원 이하 

보증대상에는 신용점수 하위 20%의 저신용자와 연소득 3,500만 원이하의 저소득자로 구분하여 조건을 달리하여 운영을 하고 있습니다.

• 근로소득자 : 재직 기간 3개월 이상
• 사업소득자 : 사업 기간 3개월 이상
• 연금소득자 : 연금수령 1회 이상

연금소득자의 경우에는 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한하여 인정합니다.

특례보증

• 급여현금 수령자
• 채무조정 성실상환자
• 3개월 미만 재직 근로자
• 개인택시운영, 농·축산·임·어업 종사자 등 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 경우

표준화된 은행 심사로만은 햇살론 15 상품 이용이 어려울 경우에는 서민금융진흥원 특례 지원을 이용할 수 있습니다.

특례 보증을 이용하는 경우 신용 정보 조회뿐만 아니라 서금원에서 소득, 자금용도, 상환의지 및 계획 등을 대면심사하여 지원 여부를 결정합니다.

이용한도

• 일반보증 : 최대 700만 원
• 특례보증 : 최대 2,000만 원

특례보증의 경우최대 2천만원까지 이용할 수 있으나 이는 23년도까지 한시적 최대 2,000만 원까지 증액되어 적용된 금액입니다.

이용한도는 개인신용평가 결과에 따라서 차등 적용됩니다.

상환방법

• 원리금균등분할상환

원금에 이자를 더하고 상환기간 개월 수로 균등하게 분할하여 매달 상환하는 방식으로 이용기간 동안 동일한 금액을 상환하는 방식입니다.

700만 원을 15.9%로 5년으로 실행하는 경우 매달 169,855원을 60회 납부하며, 총 이자는 3,191,281원을 납부하게 됩니다.

이용금리

• 일반보증 : 연 15.9% = 확정금리 연 5.0% + 보증료율 연 10.9%
• 특례보증 : 연 15.9% = 확정금리 연 4.5% + 보증료율 연 11.4%

금리는 15.9%로 고정금리가 적용됩니다.

보증료율

성실상환자 보증료율 인하율 :

대출실행 후 매 1년 단위로 과거 1년간 누적연체일수가 30일 이하인 경우 보증료율 인하 혜택이 적용됩니다.

1. 대출기간 3년 : 1년 마다 연 3.0%
2. 대출기간 5년 : 1년 마다 연 1.5%

보증료율 감면시점에 해당 계좌가 연체중인 경우는 인하 대상에서 제외됩니다.

추가·반복 이용고객 보증료율 우대 :

추가 대출 또는 직전 대출 완제 고객으로서 직전 대출 당시와 비교하여 국민행복기금에서 평가한 DSR(총부채 원리금 상환 비율)이 20% 이상 하락한 경우 보증료율 연 0.5% p 우대 적용됩니다.
완제 시에는 3년 이내 신청하여야 합니다.

금융교육 수강 고객 우대 :

서민금융진흥원 금융포털사이트에서 햇살론15 강의 수강 또는 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 연 0.1% 우대 적용합니다.
단, 금융교육의 경우 1년 이내 수강한 강의만 인정됩니다.

서민금융진흥원 햇살론 15 기타

신청절차

일반보증의 경우에는 취급은행을 통해서 신청이 가능하지만 특례보증의 경우에는 서민금융진흥원 센터에 방문하여 대면상담을 한 후에 신청을 해야 합니다.

서민금융진흥원 앱을 이용하면 빠르게 한도 확인 및 신청을 할 수가 있습니다.

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대출계약철회권

해당 상품은 실행 14일 이내에 대출계약철회를 할 수가 있습니다. 이때, 공급받은 모든 원리금을 반환해야 합니다.

한 번 철회가 된 이후에는 이를 취소할 수 없으며, 대출 관련 정보는 5일 이내에 삭제됩니다.

한 곳에서 최근 1개월 이내에 2회 이상 철회를 하는 경우 해당 은행에서 추가 대출, 만기연장 거절 등의 불이익을 받을 수도 있습니다.

기타

해당 상품은 고정금리 상품이기 때문에 금리인하요구권 대상이 아닙니다.

중도상환수수료는 면제입니다.

일정기간 이상 연체가 지속될 경우 계약 만기 도래 전 모든 원리금 변제 의무가 발생할 수도 있습니다.

해당 상품을 하는 경우 소득, 재산, 채무 현황 등 개인신용도에 따라서 신용점수가 하락할 수 있으며, 신용점수가 하락하면 금융거래 시에 불이익이 발생할 수 있습니다.

서민금융진흥원 다른 상품

근로자 햇살론

• 이용조건 : 3개월 이상 재직자
• 이용한도 : 최대 2,000만 원
• 상환방법 : 원금균등분할상환
• 이용기간 : 3년 또는 5년
• 이용금리 : 연 최고 11.5% 이하 (취급은행별로 상이)
• 보증수수료 : 연 2.0%

금융권 이용이 어려운 저소득,·저신용 근로자에게 보증부대출을 통해 금융권 접근성을 높이고, 금리 부담을 줄일 수 있도록 지원하는 서민금융상품입니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론

햇살론 뱅크

• 이용조건 : 기존 정책서민금융 이용 성실상환자
• 이용한도 : 최대 2,500만 원
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 이용기간 : 3년 또는 5년
• 이용금리 : 취급은행별 상이
• 보증수수료 : 연 최저 0.9 ~ 최고 2%

기존에 정책서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 1 금융권 은행상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크