광주은행 새희망홀씨2 대출 금리 및 한도, 조건 알아보기

광주은행의 새희망홀씨2 대출 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 대출 상품은 저소득 및 저신용자들을 위한 서민금융 지원 상품으로, 다양한 혜택과 조건을 제공합니다. 이 글을 통해 새희망홀씨2 대출의 세부 내용과 이용 방법, 우대 조건, 대안 상품 등을 알아보세요.

광주은행 새희망홀씨2 대출

대출 대상

주요 대상

광주은행 새희망홀씨2 대출은 아래 조건을 만족하는 분들을 대상으로 합니다.

• 근로소득자: 일용근로자를 포함하여 연소득 4천만 원 이하인 근로자
• 개인사업자: 연소득 4천만 원 이하인 개인사업자
• 연금소득자: 연소득 4천만 원 이하인 연금소득자

추가 대상

개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우, 연소득 5천만 원 이하인 분들도 대상에 포함됩니다. 신용평점 하위 20%는 NICE 749점, KCB 700점 이하를 의미합니다.

제외 대상

다음 조건에 해당하는 분들은 대출 대상에서 제외됩니다.

• 금융기관 연체대출금 보유자
• 신용도 판단정보 등록 고객 등 은행에서 정한 여신 비적격자
• 미성년자
• 외국인(재외국인 포함)

대출 한도

한도 범위

새희망홀씨2 대출은 다음과 같은 한도를 제공합니다.

• 최소 한도: 1백만 원
• 최대 한도: 3천5백만 원

한도는 신청자의 연소득과 개인신용평점을 기준으로 산정됩니다. 연소득의 100%부터 150% 사이에서 대출 한도가 결정됩니다.

제한 사항

전 금융기관에서 받은 새희망홀씨 대출금의 합산 금액이 3천5백만 원을 초과할 수 없습니다. 이는 당행 및 타행에서 이미 받은 대출을 포함한 총액 기준입니다.

상환 방법 및 기간

상환 방법

새희망홀씨2 대출은 다양한 상환 방법을 제공합니다.

• 일시상환: 대출금을 1년 이내에 일시상환하는 방법입니다. 단, 광주은행 자체신용등급 1~6등급 산출고객에 한정됩니다.
• 원금균등분할상환: 대출금을 10년 이내에 매월 일정한 원금을 상환하는 방법입니다.
• 원리금균등분할상환: 대출금을 5년 이내에 매월 일정한 원리금을 상환하는 방법입니다.

상환 처리

원금 또는 이자의 상환은 신규 신청 시 약정에 따라 자동이체 처리됩니다. 직접 상환하고자 하는 경우, 인터넷 뱅킹이나 스마트뱅킹 등을 통해 상환이 가능합니다.

이용 금리

금리 구성 요소

새희망홀씨2 대출의 금리는 다음과 같은 요소들로 구성됩니다.

• 기준금리: 3.59%
• 가산금리: 연 4.75% ~ 10.11%의 범위 내에서 적용됩니다.
• 우대금리: 최대 1.00%까지 우대금리가 적용될 수 있습니다.

우대금리 적용 대상

우대금리는 다음 조건을 만족하는 경우 적용됩니다.

• 기초생활수급권자
• 한부모가정
• 다자녀가정(1가구 3자녀 이상)
• 다문화가정
• 만 60세 이상 부모부양자
• 장애인
• 청년층(만 29세 이하) 또는 고령자(만 65세 이상)
• 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육 이수자

교육세

금리에는 교육세(대출금리의 0.50%)가 별도로 적용됩니다. 교육세는 다음과 같이 계산됩니다.

• 교육세 계산: 교육세 = (기준금리 + 가산금리 – 우대금리) X 0.50%

최종금리 계산 예시

다음은 금리 계산 예시입니다.

• 기준금리: COFIX 6개월 (4.00%로 가정)
• 가산금리: 6.5%
• 우대금리: 0.20%

교육세 계산:

• 교육세 = (4.00% + 6.5% – 0.20%) X 0.50% = 1.90%

최종금리 계산:

• 최종금리 = (4.00% + 6.5% – 0.20%) + 1.90% = 12.20%

이 예시에서 최종금리는 12.20%가 됩니다.

금리인하요구권

새희망홀씨2 대출 이용 중 자신의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다. 금리인하를 요구할 수 있는 상황은 다음과 같습니다.

• 소득증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
• 재산증가(자산증가, 부채감소 등)
• 개인신용평점(신용등급) 상승
• 기타 신용상태 개선을 판단할 수 있는 사항

요구가 수용되면, 인하된 금리는 해당 상품의 금리산출시스템에서 재산출된 금리로 조정됩니다.

기타 유의사항

중도상환수수료

새희망홀씨2 대출은 중도상환수수료가 면제됩니다. 따라서 대출금을 조기 상환해도 추가 비용이 발생하지 않습니다.

신용도와 상환능력

대출금 상환 능력을 초과할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이는 향후 금융거래에 불이익을 초래할 수 있습니다. 원리금이 연체될 경우, 계약 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.

대출 신청

해당 상품 이용을 위해서는 광주은행 영업점을 방문해야 합니다.

광주은행 새희망홀씨2 대출 대안상품

국민은행 햇살론 15

• 보증한도: 일반 700만 원, 특례 2천만 원 (2023년 12월까지 한시적으로 상향)
• 금리: 연 15.9%
• 상환방법: 원리금균등분할상환 (3년 또는 5년)
• 자격: 개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4천5백만 원 이하, 또는 연소득 3천5백만 원 이하

국민은행 햇살론 15 일반 특례보증 대상 조건 금리

마무리

광주은행의 새희망홀씨2 대출은 저소득 및 저신용자들을 위한 서민금융 지원 상품으로, 다양한 혜택과 조건을 제공합니다. 대출 대상 조건, 한도, 상환 방법, 금리 등을 잘 이해하고 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 대출 신청 시 신용 상태를 개선할 방법도 함께 고려하여 보다 나은 금융 생활을 누리시길 바랍니다.

대출을 통해 얻는 자금은 일시적인 해결책이 될 수 있지만, 장기적인 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다. 필요시 전문가와 상담하여 적절한 금융 상품을 선택하시기 바랍니다.

감사합니다.